Mon contenu
Non spécifié
Death and Taxes et MUD qui commencent à tuer des delvers, young pyros et contrer des Terminus ?
Vraiment intéressante comme carte
El moustachos
Inscrit(e) (le) 13 Feb 2012Déconnecté Dernière activité 17 Jan 2018 16:35
#245669 Oath of the Gatewatch spoiler
Posté
- 07 January 2016 - 09:56
Death and Taxes et MUD qui commencent à tuer des delvers, young pyros et contrer des Terminus ?
Vraiment intéressante comme carte
#245079 Oath of the Gatewatch spoiler
Posté
- 22 December 2015 - 12:43
Mon dieu ça part en couille ce jeu..
#243601 SCG NJ Legacy Open
Posté
- 28 November 2015 - 17:04
N'importe quoi cette seconde partie, le joueur de grixis à surgical et nihil, plutot que d'exiler dark depth et nihil loam, il surgical loam et nihil rien du tout. De l'autre coté, ravitz détendu qui passe la combo thespian + dark depth sans la comprendre et garde thespian sur table.
Woot, visiblement le ravitz pense qu'il peut jouer legacy sans avoir jamais testé.
Woot, visiblement le ravitz pense qu'il peut jouer legacy sans avoir jamais testé.
#243562 Topic pour la bagarre et autres HS, exprimez-vous!
Posté
- 27 November 2015 - 23:08
leduendas, le 27 November 2015 - 15:11 , dit :
Sans vouloir défendre le système bancaire qui n'est pas mon ami...
Supporter une transaction ça demande de mettre en œuvre un protocole de transaction, des serveurs de transactions, d'assurer un service fonctionnel a 99,999% ect.
Tout cela coute de la force de travail et de l’énergie (non humaine). Donc que ce système soit payant ça ne me choque pas.
C'est un peu comme si tu disais "Les opérateurs télécoms quelles bande de voleurs, ils gagnent de l'argent a rien faire en nous vendant des abonnements".
L'informatique c'est pas magique, pour nous le service semble enfantin, mais derrière, pour qu'il fonctionne, il faut pas mal de boulot, et ce a de nombreux niveaux.
Supporter une transaction ça demande de mettre en œuvre un protocole de transaction, des serveurs de transactions, d'assurer un service fonctionnel a 99,999% ect.
Tout cela coute de la force de travail et de l’énergie (non humaine). Donc que ce système soit payant ça ne me choque pas.
C'est un peu comme si tu disais "Les opérateurs télécoms quelles bande de voleurs, ils gagnent de l'argent a rien faire en nous vendant des abonnements".
L'informatique c'est pas magique, pour nous le service semble enfantin, mais derrière, pour qu'il fonctionne, il faut pas mal de boulot, et ce a de nombreux niveaux.
Les coûts ont beau être réels, et Loup Ardent peut détailler encore plus les structures de coûts et tenter de nous expliquer comment on se fait fister avec des gants de velours, ça n'enlève pas le problème que les banques font ENORMEMENT d'argent. Genre MASSE. Des profits taille Emrakul.
Ce qui est intéressant, c'est de voir COMMENT les banques font ces profits.
1. Les banques ne créent aucune réelle valeur ajoutée.
Elle ne font que faire "fructifier" comme le Loup de Wall Street Ardent le dit. C'est le capital qui alimente le capital.
Et ça ça pose un problème de taille. Combien de temps croyez-vous qu'un système qui rémunère le capital plus que la création de valeur peut tenir selon vous?
On ne connaît pas la réponse à cette question, mais ce qui est sûr c'est qu'il ne tient pas.
Historiquement cette concentration des valeurs dans les mains d'une faible proportion de la population a entraîné le déclin des civilisations qui l'ont permise.
Les riches deviennent plus riches, les pauvres plus pauvres: c'est la fracture sociale. C'est ce qu'on vit en ce moment. Et on n'en est qu'aux prémisses. Mais avec les moyens technologiques inédits dont l'homme dispose aujourd'hui, il est fort probable que ce processus s'accélère et soit bien plus rapide qu'il l'a été pour les autres civilisations éteintes. Une fois que la classe moyenne aura fini de jouer le rôle de vache à lait de notre société mutualisée, comment cet équilibre déjà fragilisé tiendra debout?
Les quelques derniers (ultra) riches restant tenteront de faire survivre artificiellement le système pendant un temps, jusqu'à ce qu'ils ne puissent plus se protéger des milliards de pauvres crève-la-faim prêts à tout.
2. Les banques font leur beurre avec l'argent des autres. Avec VOTRE argent.
C'est parce que vous leur confiez votre argent qu'ils peuvent vivre en faisant des bénéfices colossaux sur les marchés financiers.
Et pourquoi ne le feraient-ils pas? Vous êtes tellement stupides que vous êtes même prêts à PAYER pour leur faire faire gagner de l'argent!!! (no offense pour le stupide hein, on est dans le mène à rien après tout, je me fais plaiz')
Franchement faut aimer se faire exploiter. C'est le monde à l'envers! Ce sont les banques qui devraient nous payer pour qu'on leur confie notre argent!
Votre argent c'est leur outil de travail. Et les mecs c'est des putains de génies, ils ont trouvé le moyen de faire payer leur outil de travail par ceux qui le leurs fournissent!
Si un banquier était menuisier, il irait à Lapeyre et repartirait avec des outils et du cash plein les poches. WTF.
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
Avant toute chose un peu de scémantique : une banque en tant qu'entreprise privée est l'associations de gens voulant faire fructifier un capital au sein d'une structure juridique dans le but de faire des bénéfices.
Par conséquent j'autorise quiconque à être contre par principe/idéologie mais rappelle egalement que c'est le but de l'ensemble des entreprises privées non phylantropiques. Du coup si vous êtes salariés / à votre compte la critique du système bancaire en mode "ouinouin ils font du pognon" devient difficilement crédible : vous travaillez dans la même logique.
Par conséquent j'autorise quiconque à être contre par principe/idéologie mais rappelle egalement que c'est le but de l'ensemble des entreprises privées non phylantropiques. Du coup si vous êtes salariés / à votre compte la critique du système bancaire en mode "ouinouin ils font du pognon" devient difficilement crédible : vous travaillez dans la même logique.
Bon déjà ça commence avec un postulat erroné. Je dirai évidemment, le bon discours de banquier qui essaye de nous la mettre en nous faisant avaler des couleuvres.^^ Mais dans ce cas-là j'ai juste l'impression que c'est Loup Ardent qui est complètement à côté de la plaque.
Le mec qui travaille et rend un réel service à ses clients, et de manière générale à la société, en produisant un bien ou rendant un service, utilise des matériaux et/ou outils ainsi que son savoir-faire, créant ainsi de la valeur.
Les banques font du pognon sans créer de valeur. Cela n'a juste rien à voir.
D'un autre côté ça commençait déjà pas très bien, ce cours de "sème antique".
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
Pour les fonctionnaires rappelons également que votre salaire dépend d'impots prélevés sur lesdits bénéfices (on ne taxe pas encore le chiffre d'affaires) et/ou d'impots sur le revenu et autres taxes liées à la consommation (donc au revenu, potentiellement salarial du privé voir point précédent)
@ Caribou : Sur les taux australiens et la rémunération d'un compte de dépot : en France la reglementation nous reffuse la possibilité de rémunérer les CDD (la Caisse d'Epargne a essayé au milieu des années 2000 et s'est fait reprendre). Quant aux taux : 0.75 moins les taxes ? Livret A Résident ou non résident c'est net d'impot et de contributions sociales donc bon...
Les taux Australiens sont plus hauts ? Les taux d'intérêt sont fonction de la qualité de signature des banques/entreprise/pays et également des politiques monétaires des pays. En France la politique monétaire dépend aujourd'hui de la BCE, qui imprime et distribue le cash à 0% (ou presque) à la demande des politiques depuis quelques années et qui ne pouvaient plus assumer une dette souverraine colossale (100% du PIB ca pique il parait). De fait normal qu'un livret reglementé (LEP,LDD,Liv A) rapporte peu car ca n'est rien d'autre qu'une dette publique liquide. Si tu veux du placement à fort rendement, trouve un conseiller avant de critiquer les banques.
@ La CB/les frais bancaires sur les terminaux de paiement / Les frais tout court :
Pour la carte bleue, on peut faire sans, tout comme le chequier, c'est le cas de la clientèlre fragile en france pour laquelle l'ensemble des banques française doit d'ailleurs proposer une offre à tarif reglementée à quelques € par mois.
Comme celà a été dit je rappelle que les cartes bleues sont aujourd'hui DISTRIBUEES (et non fabriquées) par les banques. Nous les payons à Visa, Mastercard et tout autre facteur qui (curieusement) ont des salariés, des matieres premieres, des infrastructures et de la R et D (lutte contre le piratage, notamment a travers la création début 2015 d'un Cryptogramme visuel changeant perpetuellement par exemple).
Pour les frais sur les encaissements CB : comme tout, celà se négocie et s'explique par le fait que l'infrastructure de traitement est lourde (et accessoirement et n'en déplaise aux commerçants : celà évite les prbs d'encaissements de chèques en bois, de faux billets etc etc. La aussi question de choix)
Pour les frais de tenue de compte : pour info la presse a (comme d'habitude) mal démultipliée l'info. A ce jour seule une banque (qui a pris une grosse prune à plusieurs milliards aux US) a choisi de mettre ca en place en 2016. Bref.
Pour résumer mon propos :
Les banques font leur CA (qu'on appelle PNB) sur 3 choses :
Marge d'intermédiation (différence entre taux payés et taux facturés pour les prêts) : en chutte libre depuis 2008 puisque la BCE a cassé tous les taux de refinancement et que nous cassons les taux pour soutenir la croissance (en moyenne en 10 ans on est passé de 4% à 2% sur le pret immo à 15 ans et les taux de crédit conso se trouvent facilement en dessous de 2%)
Frais bancaires : rappelons que la reglementation a contraint les banques à plafonner les comissions d'intervention à 80 € / mois et que les prix des services bancaires baissent (Oui oui.... fin des offres packagées, concurrence des banques en ligne etc)
Autres prestations : on rentre la dedans les rétrocomissions que nous versent notamment les assureurs dont nous vendons les produits.
Or tout ca doit financer :
Des salariés (le secteur bancaire fait bouffer pas mal de monde dans ce pays, rien que mon groupe bancaire pèse 100 000 personnes)
Des infrastructures (ben oui y a encore des gens qui veulent venir dans des agences voir des conseillers et à coté de ça la dématerialisation nous coute un oeil)
Du risque (défaillance des ménages et des entreprises en explosion et souvent pas grand chose à récuperer : une boite coule le fonds de commerce et le stock + machine vaut souvent plus grand chose, une maison en admettant que tu parviennes à une saisie tu récupères JAMAIS ton prêt... et je parle pas des comissions de surrendettement)
Le bénéfice des actionnaires... Ben oui si il en reste un peu.
TOUT CA en financant l'économie et en se prenant des tombereaux de merde médiatique comme quoi c'est la faute des banquiers tout ca... Le système bancaire que nous connaissons date du 19ème siecle. Or curieusement jusqu'en 1970 la France n'avait quasi aucune dette et ne payait même pas d'interet d'emprunts auprès de la BDF... Un président moderne déclara que maintenant on paierait des intérêts... et qu'on libéraliserait le crédit etc etc etc... Quand on vous vent de la croissance à crédit pendant 40 ans un jour ou l'autre quelqu'un paye la note. Le pire c'est qu'hélas nos petits enfants la paieront peut etre encore.
J'ai conscience d'avoir pondu un long pavé et je pourrais en parler des heures en rajoutant des chiffres à en foutre une migraine à un aspirine alors je vais finir sur un 3615mylife.
Il y a 10 ans, je suis rentré dans ce métier parce que je pensais qu'il était utile, et j'en suis toujours convaincu. Pourquoi ? Parce que j'ai rencontré des gens capables de se démener pour sortir des clients de la merde, j'ai vu des conseillers rappeler régulièrement leurs clients pour leur proposer des bons placements, j'ai vu des patrons de boite me remercier à m'en tirer les larmes parceque je venais de lui éviter 10 licenciement en lui finançant une rallonge de tréso que personne lui accordait, j'ai financé des maisons à des jeunes qui revaient d'un foyer pour leurs enfants et qui me donnent encore des nouvelles... Bref, si ton conseiller est un con et vu que c'est un commerçant comme un autre, dis lui, et barre toi (et appelle moi je te trouverai peut etre un tuyau ou deux). Mais merci de ne pas jetter bébé avec l'eau du bain
PS : @ Flutiau : sur 200 k€ de CA en CB... si tu prends le même montant en chèques ou espèces tu ne croies pas que tu te prendras largement + de 400 € de chèques en bois / faux billets (en plus de devoir gerer ton aller retour journalier pour déposer tout ça...)
Pps : étant ouvert a la discussion, hésitez pas, même par MP ou autre...
@ Caribou : Sur les taux australiens et la rémunération d'un compte de dépot : en France la reglementation nous reffuse la possibilité de rémunérer les CDD (la Caisse d'Epargne a essayé au milieu des années 2000 et s'est fait reprendre). Quant aux taux : 0.75 moins les taxes ? Livret A Résident ou non résident c'est net d'impot et de contributions sociales donc bon...
Les taux Australiens sont plus hauts ? Les taux d'intérêt sont fonction de la qualité de signature des banques/entreprise/pays et également des politiques monétaires des pays. En France la politique monétaire dépend aujourd'hui de la BCE, qui imprime et distribue le cash à 0% (ou presque) à la demande des politiques depuis quelques années et qui ne pouvaient plus assumer une dette souverraine colossale (100% du PIB ca pique il parait). De fait normal qu'un livret reglementé (LEP,LDD,Liv A) rapporte peu car ca n'est rien d'autre qu'une dette publique liquide. Si tu veux du placement à fort rendement, trouve un conseiller avant de critiquer les banques.
@ La CB/les frais bancaires sur les terminaux de paiement / Les frais tout court :
Pour la carte bleue, on peut faire sans, tout comme le chequier, c'est le cas de la clientèlre fragile en france pour laquelle l'ensemble des banques française doit d'ailleurs proposer une offre à tarif reglementée à quelques € par mois.
Comme celà a été dit je rappelle que les cartes bleues sont aujourd'hui DISTRIBUEES (et non fabriquées) par les banques. Nous les payons à Visa, Mastercard et tout autre facteur qui (curieusement) ont des salariés, des matieres premieres, des infrastructures et de la R et D (lutte contre le piratage, notamment a travers la création début 2015 d'un Cryptogramme visuel changeant perpetuellement par exemple).
Pour les frais sur les encaissements CB : comme tout, celà se négocie et s'explique par le fait que l'infrastructure de traitement est lourde (et accessoirement et n'en déplaise aux commerçants : celà évite les prbs d'encaissements de chèques en bois, de faux billets etc etc. La aussi question de choix)
Pour les frais de tenue de compte : pour info la presse a (comme d'habitude) mal démultipliée l'info. A ce jour seule une banque (qui a pris une grosse prune à plusieurs milliards aux US) a choisi de mettre ca en place en 2016. Bref.
Pour résumer mon propos :
Les banques font leur CA (qu'on appelle PNB) sur 3 choses :
Marge d'intermédiation (différence entre taux payés et taux facturés pour les prêts) : en chutte libre depuis 2008 puisque la BCE a cassé tous les taux de refinancement et que nous cassons les taux pour soutenir la croissance (en moyenne en 10 ans on est passé de 4% à 2% sur le pret immo à 15 ans et les taux de crédit conso se trouvent facilement en dessous de 2%)
Frais bancaires : rappelons que la reglementation a contraint les banques à plafonner les comissions d'intervention à 80 € / mois et que les prix des services bancaires baissent (Oui oui.... fin des offres packagées, concurrence des banques en ligne etc)
Autres prestations : on rentre la dedans les rétrocomissions que nous versent notamment les assureurs dont nous vendons les produits.
Or tout ca doit financer :
Des salariés (le secteur bancaire fait bouffer pas mal de monde dans ce pays, rien que mon groupe bancaire pèse 100 000 personnes)
Des infrastructures (ben oui y a encore des gens qui veulent venir dans des agences voir des conseillers et à coté de ça la dématerialisation nous coute un oeil)
Du risque (défaillance des ménages et des entreprises en explosion et souvent pas grand chose à récuperer : une boite coule le fonds de commerce et le stock + machine vaut souvent plus grand chose, une maison en admettant que tu parviennes à une saisie tu récupères JAMAIS ton prêt... et je parle pas des comissions de surrendettement)
Le bénéfice des actionnaires... Ben oui si il en reste un peu.
TOUT CA en financant l'économie et en se prenant des tombereaux de merde médiatique comme quoi c'est la faute des banquiers tout ca... Le système bancaire que nous connaissons date du 19ème siecle. Or curieusement jusqu'en 1970 la France n'avait quasi aucune dette et ne payait même pas d'interet d'emprunts auprès de la BDF... Un président moderne déclara que maintenant on paierait des intérêts... et qu'on libéraliserait le crédit etc etc etc... Quand on vous vent de la croissance à crédit pendant 40 ans un jour ou l'autre quelqu'un paye la note. Le pire c'est qu'hélas nos petits enfants la paieront peut etre encore.
J'ai conscience d'avoir pondu un long pavé et je pourrais en parler des heures en rajoutant des chiffres à en foutre une migraine à un aspirine alors je vais finir sur un 3615mylife.
Il y a 10 ans, je suis rentré dans ce métier parce que je pensais qu'il était utile, et j'en suis toujours convaincu. Pourquoi ? Parce que j'ai rencontré des gens capables de se démener pour sortir des clients de la merde, j'ai vu des conseillers rappeler régulièrement leurs clients pour leur proposer des bons placements, j'ai vu des patrons de boite me remercier à m'en tirer les larmes parceque je venais de lui éviter 10 licenciement en lui finançant une rallonge de tréso que personne lui accordait, j'ai financé des maisons à des jeunes qui revaient d'un foyer pour leurs enfants et qui me donnent encore des nouvelles... Bref, si ton conseiller est un con et vu que c'est un commerçant comme un autre, dis lui, et barre toi (et appelle moi je te trouverai peut etre un tuyau ou deux). Mais merci de ne pas jetter bébé avec l'eau du bain
PS : @ Flutiau : sur 200 k€ de CA en CB... si tu prends le même montant en chèques ou espèces tu ne croies pas que tu te prendras largement + de 400 € de chèques en bois / faux billets (en plus de devoir gerer ton aller retour journalier pour déposer tout ça...)
Pps : étant ouvert a la discussion, hésitez pas, même par MP ou autre...
Blablabla, blablabla...
Franchement faut arrêter là!
Tu essayes d'endormir qui avec tes discours inutilement techniques?
Politique monétaire de la BCE, marge d'interfistation et tout le toutim... tout ça pour nous faire croire que les banques font peu d'argent? Là c'est même plus prendre les gens pour des cons, c'est tellement gros que c'est une déclaration publique de domination complète.
Aller je réponds à 2-3 trucs pour les lecteurs moins vigilants, on est dans le MàR et j'ai pas fait mon sport aujourd'hui:
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
@ Caribou : Sur les taux australiens et la rémunération d'un compte de dépot : en France la reglementation nous reffuse la possibilité de rémunérer les CDD (la Caisse d'Epargne a essayé au milieu des années 2000 et s'est fait reprendre). Quant aux taux : 0.75 moins les taxes ? Livret A Résident ou non résident c'est net d'impot et de contributions sociales donc bon...
Moi c'est Sea R Hill mais allons-y.
0.75% moins les taxes c'est le Compte sur Livret. Encore eut-il fallu lire ce que j'ai écrit.
Et le Livret A c'est peut-être plus, genre quoi, 1.25% max? Ça reste peanuts par rapport à ce que se font les banques.
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
Les banques font leur CA (qu'on appelle PNB) sur 3 choses :
Marge d'intermédiation (différence entre taux payés et taux facturés pour les prêts) : en chutte libre depuis 2008 puisque la BCE a cassé tous les taux de refinancement et que nous cassons les taux pour soutenir la croissance (en moyenne en 10 ans on est passé de 4% à 2% sur le pret immo à 15 ans et les taux de crédit conso se trouvent facilement en dessous de 2%)
Marge d'intermédiation (différence entre taux payés et taux facturés pour les prêts) : en chutte libre depuis 2008 puisque la BCE a cassé tous les taux de refinancement et que nous cassons les taux pour soutenir la croissance (en moyenne en 10 ans on est passé de 4% à 2% sur le pret immo à 15 ans et les taux de crédit conso se trouvent facilement en dessous de 2%)
Dur dur le contexte économique que vous avez créé en prenant les marchés financiers pour une corne d'abondance, j'avoue...
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
Frais bancaires : rappelons que la reglementation a contraint les banques à plafonner les comissions d'intervention à 80 € / mois et que les prix des services bancaires baissent (Oui oui.... fin des offres packagées, concurrence des banques en ligne etc)
Attends je vais pleurer là... Vous faites tellement de brouzoufs qu'il a fallu faire des LOIS pour contenir un peu vos profits? Dur...
Loup Ardent, le 27 November 2015 - 17:07 , dit :
Or tout ca doit financer :
Des salariés (le secteur bancaire fait bouffer pas mal de monde dans ce pays, rien que mon groupe bancaire pèse 100 000 personnes)
Des infrastructures (ben oui y a encore des gens qui veulent venir dans des agences voir des conseillers et à coté de ça la dématerialisation nous coute un oeil)
Du risque (défaillance des ménages et des entreprises en explosion et souvent pas grand chose à récuperer : une boite coule le fonds de commerce et le stock + machine vaut souvent plus grand chose, une maison en admettant que tu parviennes à une saisie tu récupères JAMAIS ton prêt... et je parle pas des comissions de surrendettement)
Le bénéfice des actionnaires... Ben oui si il en reste un peu.
TOUT CA en financant l'économie et en se prenant des tombereaux de merde médiatique comme quoi c'est la faute des banquiers tout ca...
Des salariés (le secteur bancaire fait bouffer pas mal de monde dans ce pays, rien que mon groupe bancaire pèse 100 000 personnes)
Des infrastructures (ben oui y a encore des gens qui veulent venir dans des agences voir des conseillers et à coté de ça la dématerialisation nous coute un oeil)
Du risque (défaillance des ménages et des entreprises en explosion et souvent pas grand chose à récuperer : une boite coule le fonds de commerce et le stock + machine vaut souvent plus grand chose, une maison en admettant que tu parviennes à une saisie tu récupères JAMAIS ton prêt... et je parle pas des comissions de surrendettement)
Le bénéfice des actionnaires... Ben oui si il en reste un peu.
TOUT CA en financant l'économie et en se prenant des tombereaux de merde médiatique comme quoi c'est la faute des banquiers tout ca...
Putain mais toi c'est pas l'indécence qui t'étouffe!
Mes prières ce soir iront vers tous les banquiers et actionnaires qui dînent d'un croutôn de pain rassit et d'eau.
Puissiez-vous cesser d'être les boucs émissaires du système et vous sortir de votre misère. Amen.
Wycliff, le 27 November 2015 - 16:40 , dit :
Ma carte bancaire me permet de payer, certes, mais me procure également un bon nombre d'autres services (que je paye pour ça, environ 150e/an).
En vrac:
- extension de garantie lorsque j'achète de l'électronique ou de l'électroménager avec ma carte
- assurance sur mes billets d'avion
- assurance pour de la location de véhicules
- réserve de crédit de 8000 euros déblocable rapidement
- ...
Aujourd'hui, si je fais le ratio de ce que m'a couté ma carte bancaire par rapport aux services qu'elle m'a fourni, j'en suis très satisfait.
Accessoirement, j'ai une politique de fidélité avec ma banque qui me le rend très bien (crédit à des taux très avantageux notamment, qualité d'écoute).
En contrepartie, oui mon banquier connait exactement l'état de mes finances (salaire, collection MTG, primes, ...) et de mes dépenses (loyer, abonnements, ...); information que je lui donne volontairement dès qu'elles sont modifiées; il sait que je suis en couple, il sait qu'on va bientôt être 3 au foyer, ... ce qui lui permet de me conseiller de la manière la plus adéquate.
Dernier exemple en date, l'achat d'un véhicule => mon banquier a été destinataire de toutes les pièces que j'ai transmis au concessionnaire qui voulait me faire passer par son propre service de financement. Mon conseiller financier m'a immédiatement orienté vers des solutions de financement qui correspondait exactement à mes capacités financières et mes besoins (qu'il connaissait). Je ressors donc avec un prêt parfaitement adapté et 2500e moins cher que ce que j'aurai payé...
En vrac:
- extension de garantie lorsque j'achète de l'électronique ou de l'électroménager avec ma carte
- assurance sur mes billets d'avion
- assurance pour de la location de véhicules
- réserve de crédit de 8000 euros déblocable rapidement
- ...
Aujourd'hui, si je fais le ratio de ce que m'a couté ma carte bancaire par rapport aux services qu'elle m'a fourni, j'en suis très satisfait.
Accessoirement, j'ai une politique de fidélité avec ma banque qui me le rend très bien (crédit à des taux très avantageux notamment, qualité d'écoute).
En contrepartie, oui mon banquier connait exactement l'état de mes finances (salaire, collection MTG, primes, ...) et de mes dépenses (loyer, abonnements, ...); information que je lui donne volontairement dès qu'elles sont modifiées; il sait que je suis en couple, il sait qu'on va bientôt être 3 au foyer, ... ce qui lui permet de me conseiller de la manière la plus adéquate.
Dernier exemple en date, l'achat d'un véhicule => mon banquier a été destinataire de toutes les pièces que j'ai transmis au concessionnaire qui voulait me faire passer par son propre service de financement. Mon conseiller financier m'a immédiatement orienté vers des solutions de financement qui correspondait exactement à mes capacités financières et mes besoins (qu'il connaissait). Je ressors donc avec un prêt parfaitement adapté et 2500e moins cher que ce que j'aurai payé...
Euh comment te dire.... moi je ne dépense pas l'argent que je n'ai pas.
Les crédits sont à mon sens une hérésie.
D'ailleurs à force de donner du flouze à ceux qui n'en ont pas et sont trop bêtes pour se débrouiller autrement, on a créé une société malade constituée principalement d'abrutis trop cons pour comprendre qu'ils seront dans la merde toute leur vie s'ils s'achètent des choses que leurs revenus ne leur permettent pas de s'offrir.
Libre à quiconque de penser que je ne vis pas dans le 21ème siècle et que je me fourvoie avec mes principes d'un autre temps.
Parce que des principes comme ça, j'en ai des tas.
Comme celui par exemple de ne consommer que des produits frais et sains transformés par moi-même.
On verra qui aura eu raison quand à 60 ans vous vivrez dans votre container suédois que vos petits-enfants termineront de payer parce que vous devez vous faire remplacer votre anus artificiel tous les trois mois (les labos pharmaceutiques auront pourtant développé un traitement pour atténuer les effets de décennies passées à bouffer de la merde en barre, mais que voulez-vous, le traitement n'était pas assez rentable, et ceux qui financent les recherches préfèrent placer leur argent dans les banques, c'est plus sûr et ça paye mieux).
#243228 No Reserved List Legacy
Posté
- 24 November 2015 - 11:52
Et puis surtout qui jouerais moderne dans un monde ou on peut cast brainstorm sans devoir lâcher 1500€ de mana base?
#242082 Demande d'identification.
Posté
- 10 November 2015 - 13:27
Coupe les en bande de 1 cm de large
Roule les délicatement (comme un roulé au Nutella)
Mets les en bas d'une feuille d'ocb slim
Ajoute un mélange de tabac et autre substances si tu le souhaites
Elles auront eut le mérite de servir à quelque chose, sinon elle resteront sur ta table vu qu'elles ne valent rien
Roule les délicatement (comme un roulé au Nutella)
Mets les en bas d'une feuille d'ocb slim
Ajoute un mélange de tabac et autre substances si tu le souhaites
Elles auront eut le mérite de servir à quelque chose, sinon elle resteront sur ta table vu qu'elles ne valent rien
#241973 [Archivé]OPA sur les cartes
Posté
- 09 November 2015 - 19:23
Je pense plutot que si vous voulez en tirer quelque chose, il vaut mieux vendre tout de suite.
Si vous vous en moquez parce que vous comptez les garder; le prix n'a donc pas d'importance.
Mais d'ici quelques années, leurs valeurs les rendra paradoxalement invendables; d'autant que je ne vois pas des "ptits jeunes" justement venir claque 10 000 euros (les auront ils?) pour se faire un deck OS alors qu'ils ont accès à des formats:
- eternal
- compétitifs
- avec plus de joueurs
- avec plus de tournois
pour 10 fois moins cher (cf le modern)
En plus, je ne sais pas si vous l'avez également remarqué, mais les decks legacy "qui perfent"; à part certaines cartes incontournables et emblématiques comme les biland, FoW, Daze, stifle, brainstorm, wasteland... une grosse partie des cartes du legacy proviennent désormais d'édition récentes (SFM, Jace 2, DRS) ou sont légales en modern (les fetchs, young pyro, delver, abrupt decay, thoughtseize, Bob, liliana, Tarmo, snapcaster, monastery mentor, foudre, ...).
Je ne vois pas le phénomène se réduire au contraire; avec le temps; la "superposition" des formats devrait être encore plus prononcée au niveau des cartes utilisables.
Donc on a plus de chances d'avoir des rééditions de ces cartes et d'avoir un pool de joueurs qui se mettront au modern et se constitueront petit à petit un pool de cartes leur permettant de passer au legacy.
Quand tu te rends compte que tu n'as "que" des FoW et 4 ou 5 biland à acheter pour pouvoir utiliser tes cartes modern dans un autre format, le pas est plus simple à franchir.
S'il s'agit d'investissement spéculatif, je pense qu'il vaut donc, actuellement, mieux acheter 2 playset de FoW qu'1 Juzam.
Si vous vous en moquez parce que vous comptez les garder; le prix n'a donc pas d'importance.
Mais d'ici quelques années, leurs valeurs les rendra paradoxalement invendables; d'autant que je ne vois pas des "ptits jeunes" justement venir claque 10 000 euros (les auront ils?) pour se faire un deck OS alors qu'ils ont accès à des formats:
- eternal
- compétitifs
- avec plus de joueurs
- avec plus de tournois
pour 10 fois moins cher (cf le modern)
En plus, je ne sais pas si vous l'avez également remarqué, mais les decks legacy "qui perfent"; à part certaines cartes incontournables et emblématiques comme les biland, FoW, Daze, stifle, brainstorm, wasteland... une grosse partie des cartes du legacy proviennent désormais d'édition récentes (SFM, Jace 2, DRS) ou sont légales en modern (les fetchs, young pyro, delver, abrupt decay, thoughtseize, Bob, liliana, Tarmo, snapcaster, monastery mentor, foudre, ...).
Je ne vois pas le phénomène se réduire au contraire; avec le temps; la "superposition" des formats devrait être encore plus prononcée au niveau des cartes utilisables.
Donc on a plus de chances d'avoir des rééditions de ces cartes et d'avoir un pool de joueurs qui se mettront au modern et se constitueront petit à petit un pool de cartes leur permettant de passer au legacy.
Quand tu te rends compte que tu n'as "que" des FoW et 4 ou 5 biland à acheter pour pouvoir utiliser tes cartes modern dans un autre format, le pas est plus simple à franchir.
S'il s'agit d'investissement spéculatif, je pense qu'il vaut donc, actuellement, mieux acheter 2 playset de FoW qu'1 Juzam.
#241489 Twitch Chaine ClubMagicNormand
Posté
- 05 November 2015 - 17:07
Bonjour,
Le Club Magic Normand est en live ce soir sur twich pour votre plus grand plaisir!
Tout les premiers jeudi du mois un 20h-23h anime par le puissant Kiriyama et l'incroyable Scoobygetfunky.
Au programme une bonne dose de magic commente par des jambons!
Venez nous rejoindre
http://www.twitch.tv/clubmagicnormand
Le Club Magic Normand est en live ce soir sur twich pour votre plus grand plaisir!
Tout les premiers jeudi du mois un 20h-23h anime par le puissant Kiriyama et l'incroyable Scoobygetfunky.
Au programme une bonne dose de magic commente par des jambons!
Venez nous rejoindre
http://www.twitch.tv/clubmagicnormand
#237637 Méta parisien: le symptome ou la maladie?
Posté
- 15 September 2015 - 15:30
Je souhaiterai juste preciser qu'il y a a peine 3 ans d&t etait consideré de la meme maniere que pox dans le meta. je l'ai personnnellement vécu.
Ensuite les mecs d'une team ont debarques bien prepares sur les gros events et ont tous raflés.
fin de l'histoire.
pour ma part je ne me permettrai donc pas de commentaire sur le niveau des joueurs ou le deck.
Ensuite les mecs d'une team ont debarques bien prepares sur les gros events et ont tous raflés.
fin de l'histoire.
pour ma part je ne me permettrai donc pas de commentaire sur le niveau des joueurs ou le deck.
#236451 Concours "Break Da Card" #2
Posté
- 27 August 2015 - 19:25
Avoir permis de visualiser les votes avant la fin du sondage, et de pouvoir changer son vote, c'est la porte ouverte à toutes les magouilles !!!
Surtout qu'on parle ici de choses d'une importance extrême
Surtout qu'on parle ici de choses d'une importance extrême
#236203 Hardened Modular
Posté
- 25 August 2015 - 19:23
Idée cool. J'approuve.
Et Evolutionary Leap, ca passera pas bien là dedans ?
Et Evolutionary Leap, ca passera pas bien là dedans ?
#235597 Concours "Break Da Card" #2
Posté
- 18 August 2015 - 03:22
D'ailleurs, comme ça en vrac: Glissa la traitresse, Renouvellement perpétuel, Lentille d'infiltration, Dack Feyden, Grifargne côtier
#235106 jouer a mtg avec des enfants
Posté
- 06 August 2015 - 14:27
Si à 6 ans il a pas de P9 il a raté sa vie ..
#234500 Bref retour sur le SCG Chicago -post Magic Origins
Posté
- 22 July 2015 - 22:36
Citation
Ne vous étonnez pas si Merfolk revient en re-packant 4 Wasteland en MD...
Ce qui m'a toujours étonné c'est qu'on ait choisi de les retirer, mais ça relance un sempiternel débat
#233677 Débats/Questions - Elfball
Posté
- 08 July 2015 - 12:53
Citation
1) Ce serait cool s'il-vous-plaît d'arrêter d'utiliser à tout va des mots en anglais inutilement. Soit vous écrivez votre post en anglais soit en français mais le mélange des deux ça fait mal aux yeux. Les "je count les cards dans la main de mon opponent parce que draw c'est le good" commence vraiment à fatiguer très fort. Relisez la charte. Les anglicismes nécessaires sont acceptés et même conseillés (je vois personne balancer "sur la pioche") mais faut que les posts restent lisibles et que l'usage de la langue de Shakespeare se justifie contre celle de Molière.
Citation
3) Shaman est un must have en one-of. Il faut juste cutter une des gsz target en main deck, que ce soit ooze ou sage, mais je virerais plutôt ooze. Le deck commence par contre à avoir une curve chargée si on veut jouer shaman, sage, 2No target et packmaster. L'ajout de llanowar pour lisser tout ça peut se justifier.
0_0 j'ai rien compris ^^
Je te laisse le soin de supprimer mon message si ça t’agace évidemment!
